SBU vs Basis BUZ Vergleich

Eingaben

Allgemein

Name Kunde

Berater

Startdatum

Enddatum

SBU

Gesellschaft SBU

SBU-Rente

Endalter (SBU)

Monatsbeitrag SBU

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Basis BUZ

Gesellschaft Basis BUZ

BUZ-Rente

Endalter (Basis-BUZ)

Monatsbeitrag Basis BUZ

AV-Anteil

BU-Anteil

✖

AV-Beitrag + BU-Beitrag = Monatsbeitrag

Grenzsteuersatz Kunde

aus Kundendokument

Rendite p.a. für Wiederanlage

Rentenleistung laut FP/Angebot

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Rechenweg anzeigen

SBU-Zeile: Der Gesamtbeitrag der SBU wird aus Monatsbeitrag × Laufzeit in Monaten berechnet.

SBU-Gesamt = SBU-Beitrag × Laufzeit in Monaten

Basis + BUZ: Die monatliche Steuerersparnis wird aus Grenzsteuersatz × Monatsbeitrag der Basis + BUZ berechnet.

Steuerersparnis mtl. = (Grenzsteuersatz / 100) × Basis-Beitrag

Der monatliche Nettobeitrag ergibt sich aus Beitragszahlung minus monatlicher Steuerersparnis.

Nettobeitrag mtl. = Basis-Beitrag − Steuerersparnis mtl.

Die Gesamtwerte werden jeweils mit der Laufzeit in Monaten multipliziert.

Steuerersparnis gesamt = Steuerersparnis mtl. × Laufzeit in Monaten

Netto gesamt = Nettobeitrag mtl. × Laufzeit in Monaten

Brutto gesamt = Basis-Beitrag × Laufzeit in Monaten

Die Wiederanlage wird mit der eingegebenen Rendite p. a. als Zukunftswert einer monatlichen Sparrate berechnet.

FV = Rate × (((1 + r)^n - 1) / r)

r = (Rendite p. a. / 100) / 12 = monatlicher Zinssatz

n = Laufzeit in Monaten

Aktuelles Beispiel Basis + BUZ (erster Vergleich):

Liebe/r ,

hier die Übersicht und genauere Gegenüberstellung einer Selbstständigen Berufsunfähigkeit und einer Basisvorsorge plus Berufsunfähigkeit.

Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeitsrentenleistung: /Monat

	AV-Anteil	St.-Ersparnis mtl.	St.-Ersparnis gesamt	Wiederanlage	Rente mtl.
SBU Endalter BU-Rente	---------	---------	---------	--------	---------
SBU Endalter BU-Rente	---------	---------	---------	--------	---------
Basis + BUZ Endalter BU-Rente
Basis + BUZ Endalter BU-Rente

Fazit: Wenn du z.B. die + BU bis Endalter wählst, hast Du durchschnittlich im Monat ca. Steuerrückerstattung, was über die Laufzeit eine Rückerstattungssumme von ca. an Beiträgen sind. Diese im Depot angelegt ergeben bei angenommener Rendite von ca. Netto-Mehrvermögen. Somit bekommst du auf die Langzeitbetrachtung bezogen deine Berufsunfähigkeit umsonst und erhältst im Alter zusätzlich mehr an Rentenleistung.

Hinweis: SBU-Leistungen unterliegen der Ertragsanteilsversteuerung, die von der Laufzeit der BU abhängig sind. Basis-BU-Leistungen unterliegen der Einkommenssteuer. Deswegen wird die Basis-BU-Leistung ab ca. 1.500 € mtl. Leistung höher angenommen als die SBU-Leistung, um eine gleichwertige Leistung nach Steuern zu simulieren.

Mit freundlichen Grüßen,

Alle Angaben ohne Gewähr.